Как 115-ФЗ влияет на выплаты селлеру

По 115-ФЗ банки и маркетплейсы обязаны контролировать операции на сумму от 600 тыс. рублей (в зависимости от политики банка). Типовые признаки подозрительных операций: несоответствие оборота заявленному виду деятельности, большое количество возвратов, поступление средств от разных лиц. Маркетплейсы, в свою очередь, передают данные о выплатах селлерам в банки через реестры — если банк увидит расхождения, он может запросить подтверждающие документы. Сегодня многие селлеры сталкиваются с блокировкой счетов именно по 115-ФЗ, особенно при быстром масштабировании.

Что делать, если выплаты заблокированы

Если банк приостановил выплаты, свяжитесь с менеджером и предоставьте: договор (оферту) с маркетплейсом, счета-фактуры или УПД, декларацию по УСН или патенту, пояснительную записку с описанием бизнеса. Часто банк требует документального подтверждения происхождения товара (договоры с поставщиками, транспортные накладные). Оперативность реакции критична — затягивание может привести к расторжению договора банковского счета. В сложных случаях рекомендуется обращаться к юристу, специализирующемуся на 115-ФЗ.

Банк заблокировал выплату от маркетплейса по 115-ФЗ. Что делать?

Свяжитесь с банком, предоставьте договор оферты, счета-фактуры, декларацию по налогам и пояснение. Рекомендуется обратиться к юристу по 115-ФЗ.

Какой лимит выплат без проверки по 115-ФЗ?

Операции до 600 тыс. руб. обычно не проверяются, но банки могут запрашивать документы и по меньшим суммам при подозрениях.

Передают ли маркетплейсы данные в банки?

Да, площадки формируют реестры выплат, которые передаются в банк. Банк анализирует эти транзакции на предмет соответствия 115-ФЗ.