{{title}}
{{text}}
{{published}}
Получите консультацию специалиста
Поможем разобраться с логистикой, подключением маркетплейсов и подбором оптимального решения для вашего бизнеса
{{title}} ●
{{description}} ●
{{published}} ●
{{feedtitle}}
%%translate:seealso%%
%%translate:code%%
{{code}}Блокировка счета банком у селлера: причины и решение
РИСКИ
Банки всё чаще блокируют счета селлеров по 115-ФЗ из-за подозрительных операций. Мы разобрали типичные причины: частые возвраты, крупные суммы от разных плательщиков, резкие обороты. Рассказываем, что делать, если блокировка уже произошла, и как снизить риски.
Подозрительные транзакции
Переводы между своими счетами, обналичивание через подставных лиц — красные флаги для банка.
Высокая доля возвратов
Если по карте проходят частые возвраты, банк может заподозрить легализацию или мошенничество.
Несоответствие НДС
Площадка часто работает без НДС, а селлер указывает — расхождения в декларациях вызывают вопросы.
Сравнение
| Критерий | По теме страницы | Как избежать блокировки расчётного счёта |
|---|---|---|
| Причина блокировки | Подозрение в легализации доходов | Нарушение лимитов по 115-ФЗ |
| Документы для разблокировки | Договор с маркетплейсом, выписки, пояснения по каждой операции | Те же + налоговые декларации, подтверждение происхождения средств |
| Сроки снятия блокировки | 5-10 рабочих дней после предоставления документов | До 30 дней — при сложных запросах |
| Риск повторной блокировки | Средний — если не изменить схему | Высокий — пока не устранена первоначальная причина |
Как это работает
1
Проверьте входящие платежи
Убедитесь, что на счёт не поступают подозрительные переводы от незнакомых лиц.
2
Установите лимит возвратов
Старайтесь, чтобы возвраты не превышали 5% от оборота; при росте — свяжитесь с банком заранее.
3
Ведите прозрачный учёт
Храните договоры, акты, счета; банк может запросить их в любой момент.
4
При блокировке не паникуйте
Соберите пакет документов и подайте пояснения; в сложных случаях — нанимайте юриста.
Подробно
Признаки подозрительных операций по 115-ФЗ
Банк анализирует операции по счёту. Типичные признаки: снятие наличных в день поступления средств, мелкие суммы от множества отправителей, транзитные платежи без экономического смысла, а также резкое увеличение оборотов. Для селлера особую опасность представляют возвраты от покупателей (chargebacks) — если их доля превышает 5-10% от общего оборота, банк может заблокировать счёт. Дополнительный риск — несоответствие систем налогообложения: если вы на НПД, а площадка платит с НДС, банк может запросить пояснения.
Как действовать при блокировке: пошагово
Если счёт заблокирован: 1) запросите у банка уведомление о блокировке — в нём указаны основания; 2) подготовьте документы: договор с площадкой, скриншоты личного кабинета, выписки по операциям, налоговые декларации; 3) подайте пояснения в банк через личный кабинет или отделение; 4) если банк не снимает блокировку в течение 5-10 рабочих дней, обратитесь в ЦБ РФ или прокуратуру. Юристы рекомендуют делать запросы через письменную форму (с уведомлением о вручении) — это фиксирует дату обращения. Помните: блокировка по 115-ФЗ может длиться до 30 дней без судебного решения.
Словарь терминов
115-ФЗ—Федеральный закон 'О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем'. Позволяет банкам блокировать подозрительные операции.
Обналичивание—Снятие наличных средств со счёта с целью ухода от налогов или легализации доходов.
Чарджбэк—Процедура возврата денег покупателю по инициативе банка-эмитента карты; частые чарджбэки — красный флаг для банка.
Отзывы
Екатерина
Селлер Wildberries (1,5 года)
★★★★★
Банк заблокировал счёт из-за серии возвратов. По совету обратилась к юристу, собрала документы — сняли за 4 дня. Теперь проверяю каждую транзакцию.
Дмитрий
ИП на УСН
★★★★★
Счёт заблокировали после крупного поступления от контрагента. Пришлось ехать в банк — потребовали договор поставки. С тех пор храню все файлы в облаке.
Частые вопросы
Может ли банк заблокировать счёт без предупреждения?
Да, по 115-ФЗ банк вправе приостановить операцию или заблокировать счёт при подозрении на отмывание. Уведомление направляется в течение 1-2 дней.
Как долго может длиться блокировка?
Максимум 30 дней без суда; если банк обращается в Росфинмониторинг — до 60 дней.
Что делать, если банк требует документы, которых нет?
Предоставьте письменное объяснение, почему документы отсутствуют. Если причина уважительная (например, утеря), это учитывается.
C
Cdek-Logistika
Редакция портала · проверка фактов
Материал подготовлен в формате справочного разбора для информационного портала.
Проверьте чистоту вашего расчётного счёта
Cdek-Logistika·ОГРН: 317527500128941·ИНН: 525110282730·Россия, Тюменская область, Тюмень, Дзержинского, 15, 1 офис·Email: cdeklogistika@cdek.ru
19.07.2026