Финансовое законодательство

Федеральный закон 115-ФЗ и его влияние на выплаты продавцов маркетплейса

115-ФЗфинансы селлерамаркетплейс
Короткий ответ
Платформа обязана проверять источники доходов продавца и может требовать документы (выписки, договоры, копии паспорта). Задержка платежа возможна при уточнении данных.

Закон о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ) регулирует движение денег на маркетплейсах. Селлер должен понимать, какие требования к документам может предъявить платформа и как это влияет на сроки выплат, чтобы избежать блокировки счёта или задержек.

Главный принципПрозрачность документооборота с платформой — лучшая защита от блокировки счёта и задержек выплат.
Важно
Платформа может заморозить выплаты при проверке соответствия 115-ФЗ
Если платформа попросила документы для проверки источников доходов, это не означает подозрение в преступлении. Это стандартная процедура. Своевременное предоставление всех запрошенных документов ускорит разморозку счёта. Обычно проверка занимает 5-30 дней.

Рассчитайте объёмный вес груза

Тариф считается по большему из фактического и объёмного веса — введите габариты, чтобы сравнить.

Объёмный вес
—
Тарифицируемый вес
—

Расчёт ориентировочный. Точный коэффициент и правила округления уточняйте у выбранной транспортной компании.

Что платформа может запросить по 115-ФЗ

1
Подтверждение личности продавца
Копия паспорта (страницы 1-2), документ по месту жительства (счёт от коммунальной компании, договор аренды), селфи с документом. Платформа убеждается, что аккаунт принадлежит указанному лицу.
2
Источник товаров и капитала
Документы, подтверждающие, откуда вы берёте товар: счёта-фактуры от поставщиков, договоры поставки, выписки из реестра производителей (если вы производитель). Платформе нужны доказательства, что товар куплен легально, а не украден или контрафактный.
3
Выписка из банка или платёжной системы
История поступлений денег за последние 3-6 месяцев. Платформа проверяет, нет ли необычных скачков в доходе, не финансируется ли бизнес деньгами из подозрительных источников, согласован ли доход с налоговыми данными.
4
Реквизиты счёта в банке
Выписка, подтверждающая, что счёт открыт на вас и активен. Необходимо для прямых переводов платформы на ваш счёт и подтверждения вашей личности.

Плюсы и минусы требований 115-ФЗ для селлера

Плюсы (защита вашего бизнеса)
+ Платформа отсеивает контрафактный товар и поддельные аккаунты — ваш рейтинг держится чище
+ Документирование дохода помогает вам при налоговой проверке — вы уже готовы доказать источник каждого рубля
+ Защита от блокировки: если вы прозрачны, платформа менее вероятно заморозит счёт без причины
+ Легальность бизнеса подтверждена платформой — это помогает при сотрудничестве с поставщиками и кредиторами
Минусы (бюрократия и риски)
− Задержка выплат на время проверки — обычно 5-30 дней, но иногда дольше
− Раскрытие информации о доходах и источниках товаров — конфиденциальность нарушена
− Необходимость ведения правильной документации — если не вели учёт, придётся заказывать выписки и собирать справки
− Риск блокировки счёта, если документы не совпадают или вызывают вопросы — процесс разблокировки занимает время

Как проверка 115-ФЗ влияет на разные формы бизнеса

ИП
ИП проще доказать источник дохода: выписка из банка, учётные документы по расходам, квитанции о регистрации. Платформе достаточно копии паспорта и СНИЛС. Проверка обычно занимает 5-10 дней, если документы в порядке.

ООО требует больше документов: выписка из Единого реестра, учётная политика, реквизиты расчётного счёта компании. Если ООО новое или с высокими оборотами, проверка может затянуться на 20-30 дней. Платформа может запросить расчётные листы, договоры с поставщиками и акты сверки.

5-30
дней: типичный срок проверки документов по 115-ФЗ
3-6
месяцев: период выписок из банка, которые платформа просит проверить
4
основных типа документов, требуемых платформой для проверки
2
раза в месяц: обычная частота выплат (могут быть задержаны при проверке)

Ключевые термины закона 115-ФЗ для селлера

Термин
Противодействие отмыванию доходов (ПОД)
Набор мер, которые финансовые организации и платформы используют для проверки легальности источников денег и предотвращения финансирования незаконной деятельности. Применяется ко всем продавцам на маркетплейсах.
Термин
Know Your Customer (KYC)
Процедура проверки личности клиента (в данном случае продавца). Платформа собирает документы (паспорт, выписки, договоры) для подтверждения, что вы — тот, за кого себя выдаёте.
Термин
Усиленная проверка
Дополнительные требования платформы, когда дохода много, долго нет выплат, или есть признаки необычной активности. Может включать собеседование или запрос акта аудита.
Термин
Скоринг риска
Алгоритмическая оценка платформой вероятности того, что ваш бизнес нарушает закон. Высокий скоринг может привести к проверке документов или блокировке счёта.
Термин
Заморозка счёта
Временная блокировка выплат на время проверки источников доходов. Обычно длится 5-30 дней, после чего счёт разморораживается (если проверка пройдена) и средства выплачиваются.

Частые вопросы

QПочему платформа вдруг потребовала документы? Я что-то нарушил?
Нет, это стандартная процедура. Платформа периодически проверяет продавцов в соответствии с 115-ФЗ. Могла сработать система скоринга — например, скачок в доходе, изменение страны отправки, или просто плановая проверка. Своевременно предоставьте документы, и проверка пройдёт быстро.
QЧто произойдёт, если я не предоставлю документы?
Платформа может заморозить выплаты до 90 дней или закрыть аккаунт вовсе. Рекомендуется предоставить документы в течение 7-10 дней после запроса. Если у вас нет документов (например, вы не вели учёта), обратитесь в бухгалтерию поставщика или банк для заказа справок.
QЯ работаю по самозанятости (НПД) — какие документы нужны?
Для самозанятых требуется скан паспорта, скриншот профиля в приложении Мой налог (где видны налоговые отчисления), информация о счёте, на который платформа будет переводить деньги. Обычно проверка быстрая, так как НПД уже мониторится ФНС.
QСколько времени займёт проверка документов?
Обычно 5-30 дней. Если документы в полном порядке и нет вопросов — 5-10 дней. Если платформе нужны уточнения или документы неполные — 20-30 дней. В редких случаях, при сложной ситуации (например, новое ООО с высокими оборотами), проверка может длиться до 60 дней.
QПочему платформа требует выписку из банка, если я уже платил ей комиссию?
Выписка подтверждает общий объём доходов (не только на платформе, но и со всех источников) и помогает платформе убедиться, что вы не скрываете схемы отмывания денег. Это требование 115-ФЗ, а не подозрение в вас конкретно.
QМогу ли я оспорить требование платформы о документах?
Требование основано на законе, поэтому оспорить его сложно. Но вы можете потребовать конкретный перечень документов, задать срок их сбора, обратиться в техподдержку платформы за уточнениями. Если платформа требует документы, выходящие за рамки 115-ФЗ (например, налоговую декларацию), вы вправе отказать.
Нужна помощь с расчётом доставки?Оставить заявку →